Améliorer le fonctionnement de l'administration et du RCD

• Les paiements oubliés (loyer, assurances, impôts) entraînent des situations risquées telles que la perte de logement ou de couverture.
• Des coûts supplémentaires, comme des amendes et des frais de relance, sont souvent à la charge du client.

• La gestion d'un grand nombre de dossiers réduit les coûts et offre des avantages d'échelle dans les processus.

• Sans outils avancés, les tuteurs sont moins efficaces pour identifier les activités frauduleuses (comme le "money muling" ou le phishing), qui se produisent souvent rapidement.
• Le manque de mécanismes de contrôle expose les clients à des risques financiers importants.

Formation et entraînement :

• Les tuteurs belges doivent eux-mêmes acquérir une expertise financière, ce qui conduit souvent à un manque de connaissances nécessaires pour fournir des conseils efficaces.
• La loi du 8 novembre 2023 introduit des formations obligatoires, mais les détails à ce sujet sont encore flous.

Utilisation limitée des outils professionnels :

• Dans les pays voisins, comme les Pays-Bas, l'utilisation de logiciels financiers avancés et d'outils pour des budgets détaillés et flexibles est plus courante.
• En Belgique, cela se fait souvent manuellement ou sur papier, ce qui entraîne des plans financiers moins précis et moins utiles.

Moins d'attention au bien-être du client :

• Les rapports belges se concentrent principalement sur les tâches administratives, plutôt que sur le contexte financier et personnel plus large des clients.
• Ce manque d'attention qualitative empêche le client d'améliorer sa situation financière à long terme.

• Les personnes sous tutelle ont souvent une vue insuffisante de leur situation financière, ce qui entraîne de l'incertitude, du stress et une charge mentale.
• Les clients ressentent de la honte ou du stress dans des situations quotidiennes, comme faire leurs courses sans savoir si leur solde est suffisant.
• Les contacts fréquents avec le tuteur pour obtenir des informations sur le solde sont chronophages et n'apportent que peu de valeur ajoutée, bien que ce processus puisse être automatisé.

• Les tuteurs ont peu de temps ou de ressources pour guider les clients dans la compréhension et la gestion de leurs finances.
• Le manque de coaching empêche les clients d'atteindre l'indépendance financière, même après le remboursement de dettes ou une amélioration de leur situation.

Charges administratives sans valeur ajoutée :

• Les tuteurs consacrent une grande partie de leur temps à des tâches administratives, telles que la rédaction de rapports et la gestion des documents, qui contribuent peu au bien-être ou à la situation financière du client.
• Ce déséquilibre limite le temps disponible pour un accompagnement personnalisé des clients.

Risque de perte de données :

• La pression de travail élevée et l'administration volumineuse conduisent souvent à des documents mal organisés ou perdus.
• L'absence d'un système structuré complique le contrôle futur, la prise de décisions et l'ajustement de la situation du client, ce qui affecte négativement la qualité du service.

Contrôle limité des rapports :

• Moins de 10 % des rapports soumis sont vérifiés par les magistrats, ce qui rend difficile la détection des erreurs et des omissions.
• Ce manque de contrôle approfondi augmente les risques d'inexactitudes et d'incohérences dans les informations soumises.

Erreurs et inexactitudes :

• Les contrôles actuels se limitent à des analyses superficielles, ce qui permet à des erreurs financières importantes dans les données sous-jacentes ou les paiements de passer inaperçues.
• Cela peut entraîner des conséquences graves, comme des erreurs de paiement ou des mauvaises évaluations de la situation financière du client.

Fraude et falsification :

• Les mécanismes de contrôle ne sont pas conçus pour détecter la fraude ou la falsification, telles que des paiements fictifs ou des déclarations de revenus incorrectes.
• Cela peut entraîner des conséquences graves pour les clients, telles que la perte d'argent ou l'aggravation de leurs problèmes financiers.

Fragmentation des soins :

• Les besoins des personnes sous tutelle sont abordés de manière fragmentée, sans une intégration suffisante entre les parties prenantes telles que les CPAS, les tuteurs, les médiateurs de dettes et les agences de location sociale.
• Cette approche déconnectée empêche une gestion globale et cohérente des situations complexes des clients, ce qui peut nuire à leur bien-être général et à la résolution efficace de leurs problèmes financiers et personnels.

Manque de collaboration :

• L'échange inefficace de documents et d'informations complique la coordination entre les prestataires de services sociaux.
• Cette fragmentation dans la communication augmente le risque que certains besoins des clients ne soient pas identifiés ou pris en charge de manière adéquate.
• Un manque de collaboration entre les différents acteurs peut également entraîner des retards dans la prise en charge des demandes des clients, voire des erreurs dans les décisions prises.