Help! Mijn familielid heeft een effectenrekening! Wat moet ik daar als bewindvoerder mee doen?

Je bent aangesteld als bewindvoerder en je brengt de financiën in kaart. Naast de gewone zicht- en spaarrekening stuit je plots op een effectenrekening met aandelen, kasbons of beleggingsfondsen. Dit zorgt bij veel familiale bewindvoerders voor lichte paniek. Mag je dit zomaar laten staan? Moet je alles direct verkopen? En hoe verwerk je die schommelende beurskoersen in hemelsnaam in je jaarverslag?

1. Bij de opstart: breng de portefeuille exact in kaart

Zodra je aangesteld bent, neem je je aanstellingsvonnis mee naar de bank. Vraag de bankmedewerker om een officieel en gedetailleerd overzicht van de volledige effectenportefeuille op de exacte datum van jouw aanstelling. Waarom is dit belangrijk? Omdat je binnen de zes weken je ‘beginverslag’ moet indienen bij de vrederechter. Je bent verplicht om in dit verslag een overzicht van de aandelenportfolio en belegde kapitalen toe te voegen

2. Tijdens het bewind: Mag ik aandelen kopen of verkopen?

Je taak als bewindvoerder is om het vermogen veilig en als een ‘goede huisvader’ te beheren. Je mag dus niet zomaar de actieve beursmakelaar uithangen.

• Behouden: Je mag die effectenrekening behouden, tenzij de vrederechter oordeelt dat het een te groot risico is voor het vermogen.
• Nieuwe effecten kopen: Let op! Hier heb je altijd toestemming voor nodig van de vrederechter. Je moet een verzoekschrift indienen via het CRBP, waarin je argumenteert waarom dit de juiste beslissing is voor de beschermde persoon.
• Effecten verkopen: Kijk je vonnis goed na. Vaak heb je ook voor het ten gelde maken van effecten voorafgaande toestemming nodig van de rechter.

Veel vrederechters zijn – terecht – zeer voorzichtig als het gaat over de eigendommen van de beschermde persoon. Zij verwachten vaak dat je investeringsproducten met kapitaalgarantie gebruikt. Op deze manier komt het vermogen van de beschermde persoon nooit in gevaar. Typisch wordt een investeringsstrategie met riskantere producten (zoals aandelen) enkel toegelaten wanneer de beschermde persoon vermogend is.

ROOV kan je helpen om de financiën van de beschermde persoon goed te beheren. Je kan snel een overzicht krijgten van de zicht- en spaarrekeningen, en op die manier gemakkelijker argumenteren tegen de vrederechter waarom je een bepaalde vermogensbeheerstrategie volgt.